渡十娘｜落地美国，我先立了遗嘱

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文字｜Sunny

编辑｜渡十娘 

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移民美国，你真的准备好了么？不瞒你说，我是从立遗嘱开始的。

这些年来，很多人都问我，为啥到了美国一天班不上，竟然也可以衣食无忧？所以我也一直想把自己的一些心得能记录下来跟大家分享。

想起很多年前从上海虹桥机场出来，延安路上一路立着高高的广告牌：你不理财，财不理你。

从那一刻开始，我隐约明白，用时间换钱，既不安全也不保证。假如有一天你不能工作了，或者经济萧条，你如何能够保障继续拥有同等品质的生活？所谓“消费降级”，不就是因为收入减少了么？

很多人对移民美国是有一种恐惧的。恐惧的焦点无非就是：那么多枪，安全么？英语不懂，方便么？当然最关键的，是“一切都那么贵，我的钱够用么”？

美国人合法配枪，你当然也可以有。你想一想，假如你也有枪，别人还敢轻易欺负你么？抢你的位子？对你出言不逊？还是敢闯到你们家来指指点点？没有的好吧。因为你有枪啊。所以枪不是用来欺负别人的，而是用来保护自己的。对于弱势者来说，无疑让你增添了力量。

至于英语，现在翻译软件那么多，美国又到处都可以蹭免费英语课，只要脑子不那么迟钝，假以时日，听听说说都没关系。再说这里的华人越来越多，互联网又那么发达，追剧早就不限区域了。加上网飞油管，这里的文娱生活简直不要太丰富啊！唯一就是这样你少了很多学英语的动力，进步当然也慢。好在AI技术越来越发达，所以总有一天，我们也不需要再花功夫特别学一种语言了。

剩下的，就是如何让你的钱生出新的钱来了。

假如有人问你，从现在开始你原地退休，你目前拥有的财富能维持你不降级的生活水准么？假如你不工作也能像工作时一样拥有同等品质的生活，那你为什么还要工作呢？

答案是，你可以选择工作或者不工作。work for fun！就是我对自己人生下半场的要求。

闲话少说，言归正传。2019年春节，我在回上海生活了十六年后又重新落地美国。这一次，我没打算再离开。

虽然我曾经留学美国，在美国三个州一共生活了八年，但大多数时间都还是在校园里。所以很多留学生父母把孩子送出来以后就觉得他们是美国的代言人了，其实完全不是那么回事。他们除了学校，对于真正的美国生活其实知之甚少。尤其那些在美国乡下大学城里读书的。充其量来说，他们也只是了解美国的校园生活而已。

走出校园，一切都是不一样的。我常常开玩笑说，到了美国才知道，知识就是力量。

美国是一个完全依赖于法律条款的社会。你要区别中产阶级与否除了看牙齿之外还需要注意观察他/她会不会随意在文件上签字？那些问东问西左看右看三思后行才肯签字的，都是有文化读过书的。朱丹这样的，你大概几百年也未必能找到一个。所以新移民来美国，千万记得一件事，可以保命的：别乱说话，乱签字。

扯远了。美国两个多：一个是税多，一个是法律条款多。所以两种职业的人活得很逍遥，一个是会计师，一个是律师。而能把这两个行业完美糅合在一起的，是另外一种职业：理财规划师。

众所周知，美国是一个万税万税万万税的国家。但其实被压榨最多的，往往是中产阶级。要知道，特朗普一年才交750美元的稅，你相信么？但他做到了！而且还接受公开审计。所以会计师只能在你报税的时候把你以往的支出用合理的方式避税；而理财规划师则是帮你一步一步规划你未来的“财务自由”，所谓“自主退休”其实没有啥诀窍，就是提前规划而已。

很多人在国内被P2P骗得体无完肤；更多的人则在股市中遭受灭顶之灾。那接下来的房地产又有多少人一生辛苦付之东流呢？

不得而知。

所以还是那句话，你不理财财不理你。我们落地美国大多都已经二三十岁了，有些新移民可能到这里已经接近退休年龄甚至已经退休了。但因为之前几十年没有很好做财务规划，所以导致落地以后还必须去工作。很多在国内的王总李总张总，到了这里也只能一头扎进送外卖开Uber的大流里。

这当然也没啥不好，劳动光荣么。但如果迫于生计而不得不这样做的话，就不那么美丽了。

所以很多人搞错了。以为读书是生钱的不二法则，其实时间才是。而时间，是人人平等的。

2000年初我回上海的时候就已经做好规划，那就是能够带着一百万美金回美国。这个数字当然早就被突破了，实际上一百万美金也不足以让你在美国自主退休，所以让有限的钱再生出钱来就成为了我打持久战的不二法则。

由于孩子还小，所以到美国以后我便四处打听找专门做Trust的律师，然后立下了遗嘱，Plus，信托。这里有个巨大的雷区，恐怕很多老移民都不知道，那就是中美的遗产继承是完全不同的。在美国，假如你没有遗嘱，没有遗嘱执行人，那么旷日持久的官司就会在当事人身故后延绵不断。

一个朋友告诉我的故事：有个普通白人家庭，由于父母身前未立遗嘱，结果导致母亲去世后房子却无法过户给孩子。加上美国蜗牛般的办事效率，搞到最后等到房子收回来已经没法住了。而要翻新又需要大量的钱。万般无奈之下，也只能拍卖了事了。匪夷所思的是，那些年你还必须交着高昂的地产税。

可见，很多在这里土生土长的美国人也未必了解美国的法律。好在咱们华人都是勤劳勇敢善良智慧的。而且学霸体质的占多数。所以稍加点播，就可以走上正轨了。

假如你看到很多让你“知难而退”的移民故事，那么十有八九都是不懂法律法规造成的。尤其是税务上的东西。一定要有效规避而不是偷税漏税最后被抓包。

落地先立遗嘱，听起来很荒谬，实际上则是表示你已经开始懂得如何来适应一个全新的人生了。

假如您需要知道更多的有關財務自由的信息，可以看一下下面這個油管頻道。尤其是新移民。